С 1 апреля 2026 года в России вступают в силу новые правила работы сервисов рассрочки, закрепленные в законе № 283-ФЗ. Реформа запрещает завышать цены для покупателей «в долях», ограничивает сроки беспроцентных периодов и обязывает операторов передавать данные о крупных долгах в бюро кредитных историй.

Равные цены и лимиты по срокам

Главное изменение касается прозрачности ценников: стоимость товара при оплате частями теперь должна быть строго идентична цене при полной оплате сразу. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, это защитит потребителей от скрытых наценок, которые ранее закладывались в стоимость маркетинговых продуктов.

Сроки классической беспроцентной рассрочки через операторов станут короче. С апреля 2026 года максимальный период составит шесть месяцев, а с 2028 года он сократится до четырех месяцев. Как пояснила адвокат Екатерина Антонова, всё, что выходит за эти рамки, по своей сути является кредитом и должно регулироваться нормами потребительского кредитования. Длительные программы, скорее всего, будут трансформированы в классические банковские инструменты.

Контроль долгов и требования к игрокам

Закон вводит четкий порог для передачи данных в БКИ: если общая задолженность клиента перед одним оператором превышает 50 тысяч рублей, информация об обязательствах обязательно попадет в кредитную историю. При меньших суммах нагрузка не будет учитываться в профиле заемщика, если только клиент не оформляет несколько рассрочек подряд, сумма которых превысит лимит.

Новые требования коснутся и самих компаний. Чтобы работать легально и войти в реестр Центробанка, оператор обязан:

• обладать собственным капиталом в размере не менее 5 млн рублей;
• предоставлять отчетность в ЦБ и раскрывать структуру акционеров;
• хранить информацию о заключенных договорах в течение пяти лет;
• ограничить размер неустойки за просрочку планкой в 20% годовых.

Важный нюанс: закон не затрагивает прямую рассрочку от магазинов, предоставляемую без участия финансовых посредников. Также новые правила не имеют обратной силы — договоры, оформленные до апреля 2026 года, продолжат действовать на прежних условиях. По мнению экспертов, регулирование сделает рынок BNPL более предсказуемым, хотя и может привести к временному снижению его гибкости.