Типичная схема обмана начинается на этапе оформления заявки. Заемщик, стремясь получить деньги, не замечает скрытую галочку в анкете, которая активирует покупку страховки. Стоимость полиса может достигать половины суммы займа, при этом компания отказывается возвращать эти средства даже в течение законного 14-дневного «периода охлаждения». Аналогичная история происходит с обещаниями рассрочки: на деле организации либо игнорируют просьбы, либо выставляют невыполнимые требования, например, выплату всех процентов единовременно.

Ситуацию осложняют так называемые «раздолжнители». Эти компании обещают клиентам полное списание долгов, собирая с них внушительные комиссии. По данным НАПКА, объем этого теневого рынка в 2024 году превысил 70 млрд рублей, а средний чек за «услуги» составил 200 тысяч. По словам директора ассоциации Бориса Воронина, такие фирмы либо исчезают с деньгами клиентов, либо плодят бесполезные документы, не имеющие юридической силы.

Банк России совместно с экспертами работает над внедрением единых стандартов для долговых консультантов, чтобы отсечь мошенников. В спорных ситуациях юристы рекомендуют опираться на закон № 151-ФЗ и Гражданский кодекс РФ. При нарушениях — от навязывания услуг до угроз при взыскании — заемщикам следует направлять жалобы в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или ФССП, избегая сомнительных посредников, которые лишь усугубляют долговую нагрузку.