Для тех, кто ориентируется на медианную зарплату в 56,4 тысячи рублей, порог входа ниже: потребуется капитал в 5,2 млн рублей. Однако эти расчеты формальны и не учитывают налоговые вычеты. С процентного дохода свыше установленного лимита государству придется отдавать 13% НДФЛ, а при превышении налоговой базы в 2,4 млн рублей ставка вырастет до 15%. В итоге для сохранения чистого дохода на уровне зарплаты потребуется значительно большая сумма.

Главный риск такой стратегии заключается в изменчивости ключевой ставки. Если доходность вкладов упадет с 13% до 8%, для поддержания прежнего уровня выплат объем накоплений придется увеличить до 16,4 млн рублей. Кроме того, полное расходование процентов не защищает от инфляции: номинально капитал остается прежним, но его реальная ценность постепенно тает.

Вместо классического депозита эксперт рекомендует формировать диверсифицированный портфель, сочетающий банковские вклады и облигации с разными сроками погашения. Такой подход помогает зафиксировать доходность на долгий срок и создать стабильный денежный поток, хотя требует внимания к рыночным рискам.